Vous avez trouvé le bien immobilier de vos rêves, mais pouvez-vous aussi en assumer les coûts durablement? Pour y voir clair, le plus simple est de vérifier la capacité financière. Nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir à ce sujet.

Le rôle la capacité financière lors de l’acquisition d’un logement en propriété

La capacité financière vous indique si vous pouvez vous permettre  le logement souhaité à long terme également. Afin de déterminer la capacité financière , les frais courants du bien immobilier sont mis en rapport avec le revenu. 

La règle générale est la suivante: la capacité financière est donnée pour un bien immobilier lorsque les frais mensuels ne dépassent pas un tiers de votre revenu brut. C’est pourquoi les créanciers hypothécaires considèrent votre revenu comme un critère important dans la décision de vous accorder ou non l’hypothèque souhaitée. 

Calcul de la capacité financière

Les frais courants mensuels dans le cadre du calcul de la capacité financière se composent du taux d’intérêt calculatoire, des frais d’amortissement et des charges de votre bien immobilier.

  • Taux d’intérêt calculatoire: les instituts de crédit hypothécaire n’appliquent pas le taux d’intérêt effectif pour le calcul de la capacité financière. Ils ont recours au «taux d’intérêt calculatoire». Celui-ci est supérieur aux valeurs actuelles. Par conséquent, les frais liés à l’hypothèque sont nettement plus élevés dans l’évaluation de la capacité financière que dans l’offre hypothécaire proprement dite. La raison est simple: les établissements veulent s’assurer que le financement reste possible pour vous, y compris en cas de hausse des taux d’intérêt.
  • Amortissement: les frais d’amortissement (remboursement) de l’hypothèque de deuxième rang sont eux aussi pris en compte dans la capacité financière.
  • Charges: les charges comprennent les frais d’entretien d’un bien immobilier. Il s’agit notamment des primes d’assurance et des frais de chauffage et d’électricité.

Vérification de la capacité financière

L’examen de la capacité financière vous permet en toute simplicité de savoir si vous pouvez vous permettre votre logement. Grâce à ce calculateur, vous savez, en quelques clics, si vous pouvez financer le bien immobilier de vos rêves à long terme également.

Garantir votre capacité financière pour le logement de vos rêves

Dans le cadre d’un conseil global, nous prenons en compte non seulement l’évaluation de la capacité financière, mais aussi tous les aspects liés à votre prévoyance, à vos finances et à votre couverture financière. Nous voulons ainsi vous permettre de trouver le financement qui vous convient le mieux.

Nous sommes à vos côtés de manière compétente du début à la fin de votre financement et vous accompagnons dans une vie en toute liberté de choix dans votre propre logement. Nos conseils vous offrent de nombreux avantages:

  • Nous examinons votre situation personnelle de manière globale et élaborons un concept de financement sur mesure.
  • Sur la plateforme hypothécaire SwissFEX, nous vous présentons une multitude d’offres de différents prestataires. Avec l’aide de votre conseiller, vous pouvez ainsi comparer plusieurs offres appropriées en temps réel et de manière transparente.      
  • Nous définissons pour vous un modèle d’amortissement optimisé sur le plan fiscal.
  • En cas de coup du sort entraînant des conséquences financières, nous veillerons à ce que vous puissiez maintenir le financement de votre logement en propriété et ainsi continuer à vivre en toute liberté de choix.      
  • Nous vous indiquons les coûts mensuels effectifs pour votre logement en propriété, contrairement aux directives réglementaires qui utilisent le taux d’intérêt calculatoire.

Nous nous ferons un plaisir de répondre à vos questions.

Du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00

Rendez-vous de conseil

Nos experts de Swiss Life et Swiss Life Select vous conseillent volontiers sur votre capacité finan-cière pour votre logement en propriété, sur le lieu de votre choix ou en ligne par vidéo.

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