Der Traum vom Eigenheim ist abhängig vom Eigenkapital und vom Einkommen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Sparziele schneller erreichen können, um sich Ihr Eigenheim leisten zu können.

Übersicht der Sparmöglichkeiten

  • Eine Person zählt Münzen auf dem Tisch.

    Säule 3a
    Steuerersparnis und Altersvorsorge

    • Bis zu CHF 2000.- Steuern sparen / Jahr
    • Zusätzliches Kapital im Alter
    • Nutzbar für Finanzierung von Eigenheim
  • Ehepaar sitzt auf dem Sofa und informiert sich am Tablet zu Sparmöglichkeiten für das Eigenheim.

    Säule 3b
    Individuelles Sparen mit Steuervorteil

    • Kein Maximalbetrag
    • Steuervorteil (abhängig von Vertragsdauer und Alter)
    • Vorzeitige Auszahlung: keine gesetzlichen Einschränkungen
  • Älteres Ehepaar umarmt sich beim Spaziergang in der Natur.

    2. Säule
    Auffrischung der Pensionskasse

    • Nutzung für Finanzierung von Eigenheim
    • Steuereffektiv kurz vor der Pensionierung
    • Einzahlungshöhe abhängig von Arbeitnehmer-Sparbeitrag auf Vorsorgeausweis

Steuerbegünstigtes Sparen mit der privaten Vorsorge

Die 3. Säule im Vorsorgesystem beinhaltet die private Vorsorge. Sie ermöglicht das Ansparen von Vermögen sowie viele weitere Vorteile.

Die Säule 3a

Als Säule 3a bezeichnet man die gebundene Vorsorge, das eingezahlte Geld ist bis zu Ihrer Pensionierung gebunden. Es gibt aber die Ausnahme, dass Sie das Kapital in der 3. Säule für die Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum nutzen können. Es stellt dann einen Teil Ihres Eigenkapitals dar.

Wenn Sie angestellt sind, können Sie jährlich einen Maximalbetrag von CHF 6 833 in die Säule 3a einzahlen. Als Selbstständigerwerbender ohne Pensionskasse dürfen Sie 20% Ihres Nettoeinkommens, maximal CHF 34416 pro Jahr, einzahlen. Ehepaare können den doppelten Betrag einzahlen, allerdings auf zwei Konten. Der Hauptverdienende darf dabei den Betrag des Ehepartners bzw. der Ehepartnerin einzahlen.

Die Säule 3a ist zudem steuerbegünstigt. Sie können den eingezahlten Betrag vollumfänglich steuerlich absetzen und damit bis zu CHF 2000 Steuern im Jahr sparen. Berechnen Sie Ihr Sparpotenzial der Säule 3a mit dem Steuersparrechner.

Gleichzeitig sorgen Sie mit der Säule 3a fürs Alter vor. Das angesparte Kapital der Säule 3a wird für die Pension ausbezahlt und sichert so den bisherigen Lebensstandard im Alter.

Die Säule 3b

Die Säule 3b ist die sogenannte freie Vorsorge. Ihr Kapital in dieser Säule ist nicht gebunden und kommt in ganz verschiedenen Formen vor, wie Versicherungspolicen, Wertschriften, Fonds oder Sparkonten. Ihren in der Säule 3b angesparten Betrag können Sie beim Kauf eines Eigenheims als Sicherheit hinterlegen. Gleichzeitig können Sie damit Risiken wie Invalidität oder Tod versichern.

Wenn bestimmte Bedingungen erfüllt werden, sind zum Beispiel periodisch finanzierte, kapitalbildende Lebensversicherungen sowie Einmalprämien steuerbefreit. Die Rentenzahlungen der Säule 3b werden ebenfalls nur zu 40% besteuert - im Gegensatz zu ausbezahlten Altersrenten aus dem Kapital der Säule 3a, die zu 100% besteuert werden.

So viel können Sie pro Monat sparen

Mit unserem Budgetrechner verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre monatlichen Fixkosten (Miete, Abonnemente, etc.) und variablen Kosten (Zahnarztbesuche oder Autoreparaturen, etc.). So erhalten Sie gleichzeitig ein Budget und ermitteln Ihr Sparpotenzial.

Beratungstermin vereinbaren

Unsere Experten von Swiss Life und Swiss Life Select beraten Sie gerne – an einem Ort Ihrer Wahl oder online per Video.

Freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse (2. Säule)

In die 2. Säule können Sie sich freiwillig einkaufen. Damit bauen Sie Ihr Pensionskassenguthaben auf, das Sie dann wiederum beim Kauf eines Eigenheims einsetzen können. Ein höheres Pensionskassenguthaben erhöht Ihre Auszahlungen nach der Pensionierung und je nachdem steigen auch die Risikoleistungen. Gleichzeitig können Sie die Einzahlungen aus Ihrem Privatvermögen von den Steuern abziehen.

  • Zehn Prozent Ihres angesparten Eigenkapitals dürfen aus Vermögen der Pensionskasse, also der 2. Säule bestehen.
  • Wie hoch die freiwilligen Einkäufe in Ihrem Fall sein dürfen, können Sie in Ihrem Vorsorgeausweis nachprüfen.

Anlagelösungen

Sie können auch in eine Anlagelösung investieren, um von höheren Zinsen und Renditechancen zu profitieren. Hierfür sollten Sie zunächst mit Ihrem Berater die für Sie passende Anlagestrategie ermitteln. Idealerweise wählen Sie eine Anlage, die genau Ihren Bedürfnissen nach Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit entspricht. Wichtig ist auch, dass die Anlage sich anpasst, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern.

Beim Sparen für Ihr Eigenheim spielt es zudem eine Rolle, bis wann das Geld aus der Anlage verfügbar ist. Grundsätzlich gilt dabei: Je länger der Zeitraum bis zur Auszahlung ist, desto weniger fallen mögliche Kursschwankungen ins Gewicht, da diese sich langfristig wieder erholen können. Schon mit regelmässigen kleineren Einzahlungen können Sie mit Anlagelösungen ein Vermögen ansparen.

Mehr Informationen darüber, was eine Anlagelösung ist und wie diese funktioniert:

Wie wir Sie bei der Verwirklichung Ihres Eigenheimtraums unterstützen

Wir zeigen Ihnen in einem persönlichen Gespräch, wie Sie am besten auf Ihr Eigenheim sparen können.

Ihre Vorteile:

  • Wir erstellen gemeinsam mit Ihnen eine Budgetplanung und ermitteln Ihre zusätzlichen Optimierungsmöglichkeiten.
  • Wir zeigen Ihnen, wie Sie steueroptimiert für Ihr zukünftiges Eigenheim sparen können.
  • Wir erläutern Ihnen weitere Finanzierungsquellen für Ihr Eigenheim.
  • Wir unterstützen Sie, einen Sparplan zu erstellen, mit dem Sie Ihren Traum vom Eigenheim schneller verwirklichen können.

Wir beantworten gerne Ihre Fragen.

Montag-Freitag von 09:00-18:00 Uhr

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Unsere Experten von Swiss Life und Swiss Life Select beraten Sie gerne hinsichtlich Ihres Eigenheimwunsches – an einem Ort Ihrer Wahl oder online per Video.

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