Le rêve d’accession à la propriété dépend des fonds propres et du revenu. Nous vous montrons comment réaliser plus vite vos objectifs d’épargne pour vous offrir votre logement.

Aperçu des possibilités d’épargne

  • business accounting saving money concept

    Pilier 3a
    Economie d’impôts et prévoyance vieillesse

    • Jusqu’à 2000 francs d’économies d’impôts par an
    • Capital supplémentaire à la retraite
    • Utilisable pour le financement d’un logement en propriété
  • Shot of a happy young couple using a digital tablet together on the sofa at home

    Pilier 3b
    Epargne individuelle assortie d’avantages fiscaux

    • Pas de montant maximum
    • Avantage fiscal (dépend de la durée contractuelle et de l’âge)
    • Versement anticipé: pas de restrictions légales
  • Happy senior couple outside in spring nature, hugging at sunset. Side view.

    2e pilier
    Restructuration de la caisse de pensions

    • Utilisation pour le financement d’un logement en propriété
    • Optimisation fiscale peu avant la retraite
    • Montant des versements en fonction de la cotisation d’épargne de l’employé(e) figurant sur le certificat de prévoyance

Epargne fiscalement avantageuse avec la prévoyance privée

Le 3e pilier du système de prévoyance comprend la prévoyance privée. Il permet de se constituer un patrimoine et présente de nombreux autres avantages.

Le pilier 3a

Le pilier 3a désigne la prévoyance liée. L’argent qui y est versé est bloqué jusqu’à votre retraite. Il y a toutefois une exception: vous pouvez utiliser le capital du 3e pilier pour financer un logement en propriété à usage personnel. Cet argent représente alors une partie de vos fonds propres.

Si vous êtes employé(e), vous pouvez verser chaque année un montant maximum de 6833 francs dans le pilier 3a. En tant qu’indépendant(e) sans caisse de pensions, vous pouvez verser 20% de vos revenus nets, mais au maximum 34 416 francs par an. Les couples peuvent verser le double de ce montant, mais sur deux comptes. Le conjoint ayant le revenu le plus élevé peut verser le montant pour l’autre conjoint.

Le pilier 3a bénéficie en outre d’avantages fiscaux. Vous pouvez déduire entièrement de vos impôts le montant versé et ainsi économiser jusqu’à 2000 francs d’impôts par an. Calculez votre potentiel d’épargne dans le pilier 3a à l’aide du calculateur d’économies d’impôts.

Le pilier 3a vous permet également d’améliorer votre prévoyance vieillesse. Le capital épargné dans le pilier 3a est versé à la retraite et permet ainsi de maintenir le niveau de vie habituel.

Le pilier 3b

Le pilier 3b est appelé prévoyance libre. Votre capital dans ce pilier n’est pas lié. Il peut prendre des formes très diverses: polices d’assurance, titres, fonds ou comptes épargne. Vous pouvez utiliser le montant épargné dans le cadre du pilier 3b comme garantie lors de l’achat d’un logement en propriété. Parallèlement, vous pouvez assurer des risques tels que l’invalidité et le décès.

Lorsque certaines conditions sont remplies, les assurances vie constitutives de capital financées par des primes périodiques ainsi que les primes uniques sont par exemple exonérées d’impôt. Les rentes versées dans le cadre du pilier 3b ne sont elles aussi imposées qu’à 40%, contrairement aux rentes de vieillesse versées à partir du capital du pilier 3a, qui sont imposées à 100%.

Voici ce que vous pouvez économiser par mois

Notre calculateur de budget vous permet d’avoir un aperçu de vos frais fixes mensuels (location, abonnements, etc.) et de vos frais variables (visites chez le dentiste, réparations de voiture, etc.). Vous obtenez ainsi un budget et déterminez votre potentiel d’épargne.

Convenir d’un rendez-vous de conseil

Nos experts de Swiss Life et Swiss Life Select vous conseillent volontiers, sur le lieu de votre choix ou en ligne par vidéo.

Versements facultatifs dans la caisse de pensions (2e pilier)

Vous pouvez effectuer des rachats facultatifs dans le 2e pilier. Ces rachats vous permettent d’augmenter votre avoir de caisse de pensions, que vous pourrez alors utiliser pour l’achat d’un logement en propriété. Un avoir de caisse de pensions plus élevé augmente vos versements à la retraite, et peut également augmenter les prestations de risque. Parallèlement, vous pouvez déduire de vos impôts les versements issus de votre fortune privée.

  • 10% de vos fonds propres épargnés peuvent provenir de la caisse de pensions, c’est-à-dire du 2e pilier.
  • Votre certificat de prévoyance vous permet de vérifier le montant des rachats facultatifs possibles dans votre cas.

Solutions de placement

Vous pouvez également investir dans une solution de placement afin de profiter de taux d’intérêt plus élevés et de meilleures opportunités de rendement. Pour cela, vous devez d’abord définir avec votre conseiller la stratégie de placement qui vous convient. Dans le meilleur des cas, vous choisissez un placement qui répond exactement à vos besoins en matière de rendement, de sécurité et de disponibilité. Il est aussi important que le placement s’adapte à une évolution éventuelle de vos besoins.

Dans le cadre de l’épargne pour un logement en propriété, il est aussi important de savoir quand les fonds placés seront disponibles. Le principe est le suivant: Plus la période de versement est longue, moins les éventuelles variations de cours auront de poids, car elles peuvent se rétablir à long terme. Avec des solutions de placement, même en effectuant de petits versements réguliers, vous pouvez vous constituer un patrimoine.

Vous trouverez ici de plus amples informations sur ce qu’est une solution de placement et son fonctionnement:

Comment nous vous aidons à réaliser votre rêve d’accession à la propriété.

Dans le cadre d’un entretien personnel, nous vous indiquerons quelle est pour vous la meilleure façon d’épargner en vue d'acquérir votre logement.
 
Vos avantages:
 
  • Nous établissons avec vous une planification de budget et identifions vos autres possibilités d’optimisation.
  • Nous vous indiquons comment économiser pour votre futur logement en propriété, tout en allégeant votre charge fiscale.
  • Nous vous montrons d’autres sources de financement pour votre logement en propriété.
  • Nous vous aidons à établir un plan d’épargne afin d’accéder plus rapidement au logement de vos rêves.

Nous nous ferons un plaisir de répondre à vos questions.

Du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00

Entretien conseil gratuit

Nos experts de Swiss Life et Swiss Life Select vous conseillent volontiers sur les possibilités d’épargne pour votre logement en propriété, sur le lieu de votre choix ou en ligne par vidéo.

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