Allgemein, halbprivat oder privat: Was sind die Unterschiede der Spitalzusatzversicherungen?

In diesem Beitrag erfahren Sie, wie sich die verschiedenen Versicherungstypen unterscheiden und was Sie bei der Entscheidung für eine selbstbestimmte Gesundheitsversorgung beachten sollten.

Was sind die Unterschiede zwischen «allgemein», «halbprivat» und «privat»? Wir geben Ihnen gerne einen Überblick:

Das folgende Beispiel zeigt auf, dass die Preisunterschiede zwischen einer allgemeinen und einer halbprivaten Lösung geringer sind, als gemeinhin angenommen.  

Für wen ist eine halbprivate oder eine private Spitalzusatzversicherung sinnvoll – und für wen weniger?

Für Personen mit einem höheren Anspruch an die medizinische Versorgung empfiehlt sich die Prüfung einer halbprivaten oder privaten Versicherungsdeckung. Nicht nur der Zugang zu Privatkliniken und die Behandlung durch einen Ober- bzw. einen Chefarzt können Argumente sein, sondern auch Leistungen für Wahlbehandlungen im Ausland und je nach Krankenkasse eine bessere, persönlichere Betreuung und ein schnellerer Zugang zu Spezialisten. Auch der Personalschlüssel für das Pflegepersonal kann auf Privatabteilungen besser sein, was die Sicherheit und den Komfort erhöht.

Kann sich jede Person halbprivat oder privat versichern lassen?

Wie bei allen Zusatzversicherungen findet eine Gesundheitsprüfung statt. Entsprechend empfiehlt es sich, über die Deckung nachzudenken, bevor gesundheitliche Einschränkungen eintreten.

Für wen ist eine allgemeine Spitalzusatzversicherung sinnvoll?

Es gibt kantonale Unterschiede der Tarife, die ohne Zusatzversicherung selbst zu tragen wären. Allenfalls muss dann eine Verlegung stattfinden, die ohne Zusatzversicherung weitere Kosten mit sich bringt. Viele
allgemeine Zusätze bieten heute für einen kleinen Mehrpreis bei Spitaleintritt eine Wahlmöglichkeit der Abteilung mit entsprechendem Selbstbehalt an (Flex-Modelle).  

Kann ich auch erst vor einem Spitaleintritt eine Spitalzusatzversicherung abschliessen?

Nein, denn in diesem Falle wäre – wie oben erwähnt – bereits eine gesundheitliche Belastung vorhanden, welche die Aufnahme erschwert oder verunmöglicht.

Können allgemein Versicherte bei einem Spitalaufenthalt die Kosten für eine halbprivate oder private Behandlung auch selbst bezahlen – und damit hohe Prämien vermeiden?

Ja, das wäre möglich. Die Mehrkosten können jedoch beträchtlich sein und bei Engpässen in Spitälern haben halbprivat oder privat Versicherte Vorrang. Wer bereits mit diesem Gedanken spielt, sollte sich frühzeitig mit einer höheren Versicherungsdeckung auseinandersetzen. Diverse Anbieter haben erkannt, dass gerade junge Menschen höhere Kosten scheuen, und bieten die Möglichkeit, für eine kleine Mehrprämie zu einem
späteren Zeitpunkt ohne erneute Gesundheitsprüfung zu wechseln. So bleibt man
flexibel, auch wenn sich der Gesundheitszustand ändert.  

Wie kann ich die Kosten für eine halbprivate oder private Zusatzversicherung möglichst tief halten?

Es gibt Modelle mit einem zusätzlichen Selbstbehalt oder Flex-Modelle, bei denen man beim Spitaleintritt die Deckung wählt und den Selbstbehalt bezahlt.

Was gilt es bei den Flex-Modellen zu beachten?

Die Angebote können sehr unterschiedlich ausgestaltet sein. Hier gilt es, die Bedingungen genau zu studieren und für den Schadenfall entsprechende Rücklagen zu bilden.  

Was sind die generellen Vorteile der halbprivaten und der privaten Spitalzusatzversicherung?

Die medizinische Versorgung der Patienten ist grundsätzlich qualitativ höher – nicht nur in Bezug auf das Zimmer und den Komfort, sondern auch in Bezug auf die medizinische Behandlung an sich. Dabei sprechen wir über den schnelleren Zugang zu Spezialisten, mehr Freiraum bei Operationsmethoden und generell mehr Budget für die medizinische Versorgung der Patienten.