Comme le disait Henry Ford: «On ne devient pas riche en gagnant de l’argent, mais en cessant de le dépenser.» Même avec un faible revenu, il est tout à fait possible d’épargner. Certes, ce n’est pas toujours facile, mais avec les bonnes stratégies, on crée les conditions nécessaires à une épargne intelligente.
Vivre en Suisse a un prix. Outre les frais fixes comme le loyer, la caisse maladie et l’alimentation, ce sont surtout les petites sommes qui réduisent le budget sans que l’on s’en aperçoive: l’abonnement mensuel à Netflix, le café à emporter ou les achats impulsifs au moment des soldes. Comment peut-on épargner dans ce contexte? Les conseils suivants montrent que cela est possible, même avec un petit budget.
1. Stratégie: faire en sorte que l’épargne devienne un automatisme
Les ordres permanents peuvent être mis à profit non seulement pour régler ses factures, mais aussi pour atteindre ses objectifs d’épargne. Dès que le salaire est viré sur le compte, un montant fixe est automatiquement versé chaque mois sur le compte d’épargne. Qu’il s’agisse de 50, 100 ou 200 francs, cette méthode vous permet d’augmenter votre réserve financière.
En outre, il est judicieux de s’acquitter des frais fixes (loyer, caisse maladie, factures) dès le versement du salaire. Il ne reste alors que le montant effectivement disponible, ce qui permet d’éviter des difficultés financières en fin de mois.
2. Stratégie: contrôler ses dépenses
Épargner ne signifie pas renoncer, mais prendre des décisions intelligentes: comment réduire les dépenses inutiles?
- Vérifier ses abonnements: services de streaming, sites de rencontre ou applications mobiles: même les montants apparemment insignifiants s’accumulent au cours de l’année. Parmi ces abonnements, lesquels sont vraiment nécessaires et lesquels sont superflus?
- Partager les outils et les appareils: aspirateur, robot ménager, caisse à outils, etc.: aussi pratiques soient-ils, ces objets ne sont généralement utilisés que par intermittence. Alors pourquoi ne pas les partager avec les voisins? Cela permet de gagner de la place et de faire des économies.
- Cuisiner soi-même plutôt que de se faire livrer ses repas: Pizza, curry ou poke bowl: se faire livrer ses repas est certes très pratique, mais cela a un coût. Préparer soi-même ses repas et – si l’on veut gagner du temps – cuisiner pour le lendemain revient à beaucoup moins cher.
- Préférer les articles d’occasion aux produits neufs: que ce soit dans les brocantes ou sur les sites de revente en ligne, vous trouverez souvent des vêtements, des meubles ou des appareils d’occasion de bonne qualité.
3. Stratégie: établir un budget
La première étape vers une épargne efficace consiste à avoir une vue d’ensemble claire de ses finances. Grâce à un calculateur de budget, à une application ou à un simple tableau, il est possible de suivre de manière rigoureuse ses recettes et dépenses. On peut ainsi rapidement identifier les domaines où il est le plus facile d’économiser. Il faut d’abord noter les frais fixes réguliers comme le loyer, les assurances et les abonnements, puis les dépenses variables comme l’alimentation, les loisirs et les vacances. Il convient d’intégrer aussi les petits montants dans cette catégorie.
Pour que le budget soit aussi complet et pertinent que possible, il peut s’avérer judicieux de faire appel à une experte ou à un expert financier. On obtient ainsi de précieuses informations et on peut immédiatement établir son budget de manière professionnelle.
Faire établir une stratégie d’épargne par une ou un professionnel?
Même lorsque l’on pense ne pas pouvoir épargner, il peut y avoir encore des moyens de mettre de l’argent de côté. Nos expertes et experts vous aident à mettre en place une stratégie d’épargne parfaitement adaptée à vos souhaits et besoins personnels.
4. Stratégie: toujours régler les petits montants en espèces
Payer par carte est certes très pratique, mais vous dépensez beaucoup plus que si vous réglez en espèces. Cela vaut non seulement à l’étranger, où les frais sont nettement plus élevés, mais aussi en Suisse. Souvent, on ne se rend même pas compte de ce que l’on dépense réellement.
Certaines études, notamment celle publiée en 2025 dans le «Journal of Consumer Research» de l’Oxford Academic, l’ont déjà prouvé à plusieurs reprises: lorsque nous utilisons les espèces pour régler nos achats, nous dépensons moins car les dépenses sont directement visibles dans le porte-monnaie. Les petits achats doivent donc être réglés en espèces et les montants plus élevés par carte. Cela permet d’avoir une meilleure vue d’ensemble de son budget et d’éviter les achats impulsifs inutiles.
5. Stratégie: connais tes dépenses – le modèle des 3 comptes
Cela en vaut la peine d’avoir plusieurs comptes à des fins différentes, à condition qu’ils ne génèrent pas de frais mensuels. Les néobanques offrent souvent la possibilité de créer plusieurs comptes ou sous-comptes à des conditions avantageuses.
Le modèle à comptes multiples est un bon moyen de structurer clairement ses dépenses et ses revenus mensuels:
- 1er compte pour les frais fixes: cet argent est utilisé pour couvrir toutes les dépenses récurrentes, par exemple le loyer, la caisse maladie, l’eau et l’électricité, les assurances ou les abonnements.
- 2e compte pour les dépenses variables: l’argent disponible sur ce compte permet de couvrir les dépenses liées aux loisirs et à l’alimentation, c’est-à-dire les courses hebdomadaires, le cinéma, l’essence, les repas au restaurant, les vêtements ou les billets pour des événements.
- 3e compte pour l’épargne: un pourcentage fixe du revenu est versé chaque mois sur ce compte et la somme correspondante est épargnée jusqu’à nouvel ordre.
Même si l’on ne peut épargner que 5 à 10% de son revenu, ouvrir un tel compte en vaut la peine. Au fil du temps, on parvient malgré tout à se constituer un montant d’épargne significatif.
6. Stratégie: utiliser une carte prépayée
Un café ici, un t-shirt neuf là: avec la carte, de tels achats sont rapides et faciles. Mais qui arriverait à garder une vue d’ensemble de son budget en procédant ainsi? Probablement peu de gens. C’est plus simple si l’on utilise une carte prépayée au lieu d’une carte de crédit classique. La carte prépayée fonctionne comme une carte de crédit traditionnelle, mais elle est créditée à l’avance d’un certain montant, par exemple avec le budget mensuel alloué aux loisirs.
Avec une carte prépayée, on se fixe donc une limite de dépenses personnelle. Le montant mensuel disponible est automatiquement limité et il n’est pas possible de dépenser plus que la somme disponible.
En matière d’épargne, des stratégies intelligentes et des comportements disciplinés font la différence. Chaque étape compte, aussi petite soit-elle, et plus on commence tôt, plus l’effet sera important. A court terme, épargner signifie parfois renoncer, mais à long terme, c’est la clé pour vivre en toute liberté de choix financière.
L’épargne commence par petites étapes. Nous vous accompagnons dans cette démarche
Même avec un faible revenu, il est possible de mettre de l’argent de côté, petit à petit, franc après franc. Nous vous aidons à mettre en place une stratégie d’épargne qui ne crée pas du stress, mais de la motivation. Pour vous permettre d’avoir une meilleure vue d’ensemble, de bénéficier d’une plus grande liberté et de vivre en toute liberté de choix financière.
